各縣(市、區(qū))人民政府,市城鄉(xiāng)一體化示范區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、東城區(qū)管委會(huì),市人民政府各部門:
《許昌市普惠金融工作推進(jìn)方案》已經(jīng)市政府同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
2020年6月18日
許昌市普惠金融工作推進(jìn)方案
為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)的通知》(國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào))、《中國(guó)人民銀行鄭州中心支行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融發(fā)展的意見(jiàn)》(鄭銀發(fā)〔2018〕23號(hào))、《中國(guó)人民銀行鄭州中心支行關(guān)于普惠金融助力鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》(鄭銀發(fā)〔2019〕62號(hào))文件要求,在我市建安區(qū)復(fù)制推廣蘭考普惠金融試驗(yàn)區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融覆蓋面,提升普惠金融支持鄉(xiāng)村振興的能力和水平,有效提高“三農(nóng)”、民營(yíng)和小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)可得性,促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,制定本方案。
一、工作思路
以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),全面貫徹黨的十九大和全省普惠金融推進(jìn)會(huì)議精神,聚焦鄉(xiāng)村振興發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),堅(jiān)持“因地制宜、務(wù)求實(shí)效,市場(chǎng)主導(dǎo)、可持續(xù)發(fā)展,政策扶持、風(fēng)險(xiǎn)可控”原則,構(gòu)建“以數(shù)字普惠金融為核心,以普惠授信、信用信息、金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控為基本內(nèi)容”的“一平臺(tái)四體系”普惠金融模式,強(qiáng)化普惠金融與鄉(xiāng)村振興的深度融合,優(yōu)化金融資源配置,切實(shí)提升金融服務(wù)的可得性、覆蓋面和滿意度。
二、工作目標(biāo)
在全市復(fù)制推廣“以數(shù)字普惠金融為核心,以普惠授信體系、信用信息體系、金融服務(wù)體系、風(fēng)險(xiǎn)防控體系為基本內(nèi)容”的“一平臺(tái)四體系”普惠金融蘭考模式。通過(guò)多方發(fā)力,建立與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融體系,有效提高金融服務(wù)可得性、獲得感和滿意度,為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn),實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供金融支撐。
各縣(市、區(qū))結(jié)合轄區(qū)實(shí)際,通過(guò)穩(wěn)步復(fù)制“一平臺(tái)四體系”蘭考模式,形成具有地方特色的探索實(shí)踐,確保2020年普惠金融發(fā)展達(dá)到河南省22個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))普惠金融建設(shè)水平。建安區(qū)進(jìn)一步深化“一平臺(tái)四體系”蘭考模式復(fù)制推廣工作,力爭(zhēng)2020年普惠金融發(fā)展水平達(dá)到全省先進(jìn)行列。
三、工作措施
(一)復(fù)制推廣“一平臺(tái)四體系”蘭考模式
1.全面推廣“普惠通”APP數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺(tái)。一是全面推廣“普惠通”APP下載使用。各縣(市、區(qū))政府要強(qiáng)化主體責(zé)任,充分利用社會(huì)各界資源推廣數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺(tái)。人民銀行各縣(市)支行、各金融機(jī)構(gòu)要做好工作配合,利用金融知識(shí)集中宣傳、下鄉(xiāng)、入戶等機(jī)會(huì)進(jìn)行推廣,引導(dǎo)群眾下載、使用“普惠通”APP。二是豐富“普惠通”APP線上業(yè)務(wù)。推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)與“普惠通”APP運(yùn)營(yíng)方加強(qiáng)對(duì)接,積極上線信貸、保險(xiǎn)、證券產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)平臺(tái)信貸超市、保險(xiǎn)超市、證券超市和理財(cái)超市的有機(jī)整合。各縣(市、區(qū))政府要探索推進(jìn)教育費(fèi)、水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、醫(yī)院掛號(hào)等生活便利繳費(fèi)業(yè)務(wù)陸續(xù)上線。
2.不斷健全完善普惠授信體系。按照“寬授信、嚴(yán)管理”的原則,穩(wěn)步實(shí)施“信貸+信用”普惠授信。各縣(市、區(qū))政府出臺(tái)符合當(dāng)?shù)貙?shí)際的普惠授信配套政策,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其承貸能力、貸款戶還款等情況逐步增加授信額度,培養(yǎng)農(nóng)戶的信用意識(shí)。不斷優(yōu)化授信、啟信、用信、還信四個(gè)環(huán)節(jié),逐步構(gòu)建廣覆蓋、多樣化的普惠授信產(chǎn)品體系,有效擴(kuò)大普惠授信覆蓋面,切實(shí)實(shí)現(xiàn)“普”和“惠”,促進(jìn)普惠授信在復(fù)制推廣地區(qū)健康、可持續(xù)發(fā)展。各縣(市、區(qū))政府要做好普惠授信貸款的產(chǎn)業(yè)配套規(guī)劃工作,主辦銀行要主動(dòng)與政府進(jìn)行溝通,做好普惠授信金融宣傳工作。
3.深化信用信息體系建設(shè)。充分發(fā)揮農(nóng)村信用體系建設(shè)助推“三農(nóng)”金融服務(wù)的作用。深入實(shí)施信貸信用相長(zhǎng)行動(dòng)計(jì)劃,結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣?多措并舉深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),提高信用信息采集更新的及時(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性。充分發(fā)揮三級(jí)金融服務(wù)體系作用,推動(dòng)農(nóng)戶信息采集、更新、評(píng)價(jià)等工作。加強(qiáng)溝通,積極協(xié)調(diào)、推動(dòng)與農(nóng)戶相關(guān)的政府相關(guān)部門數(shù)據(jù)歸集工作。引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)尤其是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要將查詢和使用農(nóng)戶信用信息納入信貸審批流程,作為重要參考。各縣(市、區(qū))政府要組織相關(guān)部門、各金融機(jī)構(gòu)制定符合轄區(qū)實(shí)際的“三信”評(píng)定標(biāo)準(zhǔn),組織開(kāi)展“三信”評(píng)定工作,并將評(píng)級(jí)結(jié)果錄入河南省農(nóng)村信用信息系統(tǒng),力爭(zhēng)2020年各縣(市、區(qū))“信用村”評(píng)定有明顯提升,具備條件的培育形成“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”,全面促進(jìn)轄區(qū)信貸信用互促相長(zhǎng)。
4.健全金融服務(wù)體系。各縣(市、區(qū))政府要支持金融機(jī)構(gòu)因地制宜新建或?qū)F(xiàn)有惠農(nóng)支付點(diǎn)、助農(nóng)取款點(diǎn)升級(jí)改造為普惠金融服務(wù)站,擴(kuò)大普惠金融服務(wù)站覆蓋范圍,不斷豐富完善服務(wù)站功能,提升服務(wù)效能,使農(nóng)民真正享受到服務(wù)站帶來(lái)的金融便利。人民銀行各縣(市)支行要組織相關(guān)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際制定運(yùn)營(yíng)規(guī)則,強(qiáng)化對(duì)服務(wù)站工作人員的培訓(xùn)與考核監(jiān)督力度,實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理。
5.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控體系。各縣(市、區(qū))政府要多渠道籌措資金,推動(dòng)成立財(cái)政背景政策性擔(dān)保公司,持續(xù)培育、壯大政策性擔(dān)保公司,建立由擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、政府等分擔(dān)的普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下放大擔(dān)保倍數(shù),提高普惠授信貸款投放額度。加大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的傾斜支持力度,更好發(fā)揮財(cái)政資金杠桿撬動(dòng)作用,推動(dòng)普惠授信風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金保持充足。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保比例分擔(dān)、貼息、還貸周轉(zhuǎn)金、貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)等方面加大政策支持力度,有力防范金融風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)普惠金融發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極與政府相關(guān)部門對(duì)接,在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下最大限度放大擔(dān)保倍數(shù),提高普惠貸款投放額度。
(二)強(qiáng)化政策合力,以普惠金融建設(shè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
1.充分發(fā)揮貨幣信貸政策的引導(dǎo)作用。各級(jí)人民銀行要積極發(fā)揮差別化存款準(zhǔn)備金等貨幣政策工具,鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地將新增或盤活的信貸資源配置到民營(yíng)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、貧困地區(qū)和民生領(lǐng)域。靈活運(yùn)用支農(nóng)、支小、扶貧再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放,降低社會(huì)融資成本。
2.健全金融監(jiān)管差異化激勵(lì)機(jī)制。金融監(jiān)管部門要發(fā)揮差異化監(jiān)管政策,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將信貸資源更多投向民營(yíng)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、特殊群體等薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,通過(guò)提前進(jìn)行續(xù)貸審批、無(wú)還本續(xù)貸、分期償還貸款本金等措施,減輕普惠貸款對(duì)象的還款壓力。
3.加大金融產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng)新力度。各金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)“三農(nóng)”、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和民營(yíng)小微企業(yè)等實(shí)體的信貸需求,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,簡(jiǎn)化信貸流程。要依托農(nóng)村信用信息系統(tǒng)和中小企業(yè)信用信息系統(tǒng),大力發(fā)展信用貸款,發(fā)揮信用體系建設(shè)的正向激勵(lì)作用。各縣(市、區(qū))政府要做好針對(duì)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、高校畢業(yè)生、殘疾人勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者的配套產(chǎn)業(yè)政策和孵化措施,為金融產(chǎn)品創(chuàng)新創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。
4.構(gòu)建新型融資擔(dān)保體系。各縣(市、區(qū))政府要探索建立完善專門的政府背景擔(dān)保機(jī)構(gòu),構(gòu)建和完善新型政銀擔(dān)合作關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)貸款提供免費(fèi)或低費(fèi)率的擔(dān)保服務(wù)。要穩(wěn)妥處置、逐步化解現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),引導(dǎo)其專注擔(dān)保主業(yè),降低擔(dān)保費(fèi)率,走上正常軌道。引導(dǎo)、鼓勵(lì)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù),完善政銀擔(dān)合作機(jī)制。
5.以普惠金融助力鄉(xiāng)村振興。各縣(市、區(qū))政府、各金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)推進(jìn)“金融扶貧對(duì)接普惠金融”、“普惠金融對(duì)接商業(yè)金融”、“金融對(duì)接產(chǎn)業(yè)發(fā)展”和“金融對(duì)接鄉(xiāng)村振興”四對(duì)接,鞏固提升金融扶貧成果,實(shí)現(xiàn)從特惠金融到普惠金融支持升級(jí)的轉(zhuǎn)換路徑。各金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新商業(yè)金融接力普惠金融的服務(wù)機(jī)制,加大商業(yè)金融支持力度,滿足鄉(xiāng)村振興主體更高層次的資金需求。各縣(市、區(qū))政府要做好產(chǎn)業(yè)謀劃和項(xiàng)目實(shí)施,組織做好農(nóng)產(chǎn)品銷售、市場(chǎng)監(jiān)管等配套服務(wù)。
6.扎實(shí)做好民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)工作。各金融機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)河南省民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬(wàn)”三年行動(dòng)計(jì)劃和“861”金融暖春行動(dòng),加強(qiáng)政銀企對(duì)接,動(dòng)態(tài)調(diào)整我市重點(diǎn)支持民營(yíng)和小微企業(yè)名錄庫(kù),進(jìn)一步提升金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的能力。各級(jí)人民銀行要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)民營(yíng)和小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新,加大民營(yíng)和小微企業(yè)信貸投放力度,持續(xù)降低貸款利率。各級(jí)監(jiān)管部門要加大監(jiān)測(cè)與督促,確保轄區(qū)小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款增速。
7.加強(qiáng)對(duì)防控疫情和復(fù)產(chǎn)復(fù)工達(dá)產(chǎn)的普惠金融支持。各金融機(jī)構(gòu)利用全市全面復(fù)制推廣“一平臺(tái)四體系”蘭考模式的契機(jī),發(fā)揮普惠金融作用,積極培育農(nóng)戶、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)通過(guò)“普惠通”APP線上辦理金融業(yè)務(wù)的習(xí)慣,提升數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺(tái)的應(yīng)用水平,滿足疫情防控農(nóng)戶和企業(yè)的合理資金需求。各金融機(jī)構(gòu)對(duì)有生產(chǎn)資金需要的鄉(xiāng)村振興經(jīng)營(yíng)主體加大普惠授信,落實(shí)低息信用貸款規(guī)定,推動(dòng)促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展,為疫情防控和復(fù)產(chǎn)復(fù)工達(dá)產(chǎn)提供保障。
四、保障措施
(一)強(qiáng)化組織保障。建立分管副市長(zhǎng)為召集人,人民銀行許昌市中心支行、市金融工作局、許昌銀保監(jiān)分局、市發(fā)展改革委員會(huì)、市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局為成員的許昌市推進(jìn)普惠金融工作聯(lián)席會(huì)議制度,辦公室設(shè)在人民銀行許昌市中心支行,具體負(fù)責(zé)日常工作。定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議,會(huì)議主要負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決普惠金融工作中的相關(guān)問(wèn)題,推進(jìn)我市普惠金融發(fā)展實(shí)施方案和相關(guān)政策落實(shí)。各縣(市、區(qū))政府要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),比照建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展的協(xié)調(diào)機(jī)制和常態(tài)化督察機(jī)制。
(二)加強(qiáng)評(píng)估監(jiān)測(cè)。各級(jí)人民銀行逐步建立涵蓋普惠金融可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量并能覆蓋供求雙方的普惠金融統(tǒng)計(jì)體系。研究構(gòu)建普惠金融評(píng)估考核體系,從區(qū)域和機(jī)構(gòu)兩個(gè)維度,對(duì)普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行評(píng)估,并納入對(duì)縣(市、區(qū))政府、各職能部門、金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)范圍。
(三)開(kāi)展普惠金融知識(shí)宣傳。要依托普惠金融服務(wù)站和金融知識(shí)普及教育基地,多層面、廣角度、持續(xù)宣傳普惠金融和金融基礎(chǔ)知識(shí),提升普惠金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系的廣度、深度,提升消費(fèi)者金融知識(shí)水平、金融素養(yǎng)和金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范能力。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)主力軍作用,充分利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和專業(yè)優(yōu)勢(shì),廣泛開(kāi)展金融知識(shí)宣傳活動(dòng)。
政策解讀：《許昌市普惠金融工作推進(jìn)方案》解讀
